S príchodom jari si mnohí z nás upratujú svoje domácnosti, triedia šatník alebo čistia záhradu. Rovnakú pozornosť by sme však mali venovať aj osobným financiám. „Jarné upratovanie vo financiách“ je ideálnou príležitosťou, ako si nastaviť zdravší rozpočet, eliminovať zbytočné výdavky a vytvoriť si finančnú rezervu. Poriadok v tom, kam, prečo a v akej výške odchádzajú naše peniaze, môže v konečnom dôsledku priniesť domácnostiam úsporu aj v stovkách či tisícoch eur ročne. Praktické rady a tipy ako na to, prináša spoločnosť Home Credit.

1. Majte jasno v príjmoch a výdavkoch
Prvým a základným krokom je mať dostatočný prehľad. Skontrolujte si výpisy z účtu za posledné 3 mesiace, rozdeľte si výdavky na fixné (nájom, energie, splátky) a variabilné (strava, zábava, oblečenie). Taktiež je dobré identifikovať opakujúce sa platby, ako sú rôzne predplatné, aplikácie či členstvá. „Mnohí ľudia ostanú prekvapení, na koľko ich mesačne spolu vyjdú malé, pravidelné výdavky. Ak nejakú službu nevyužívate aspoň raz za týždeň či dva, zvážte jej zrušenie alebo zdieľanie v rámci širšej rodiny,“ radí ombudsman Home Creditu Miroslav Zborovský.

2. Optimalizujte svoje bankové produkty
Príchod jari je vhodným časom aj na kontrolu bankových poplatkov. V tomto prípade si odpovedzte na otázky: Koľko platíte za vedenie účtu? Máte výhodnú úrokovú sadzbu na hypotéke? Neexistuje lacnejší balík služieb? Porovnajte si podmienky svojej banky s konkurenciou. Aj rozdiel 0,5 % na hypotéke môže v horizonte rokov znamenať tisíce eur.

3. Refinancujte a konsolidujte
Ak splácate viacero úverov, riešením je ich spojenie do jedného. Konsolidácia tak môže priniesť nižšiu mesačnú splátku, lepší prehľad a taktiež nižší úrok. „Pozor však na poplatky za predčasné splatenie a na predĺženie doby splácania, čo môže úver v konečnom dôsledku predražiť. Za zváženie stojí aj to, či sa neoplatí zmeniť banku alebo finančnú inštitúciu za takú, ktorá ponúka modernejšie, lacnejšie a flexibilnejšie služby,“ radí ombudsman Home Creditu.

4. Urobte si finančnú rezervu
Základom finančnej stability je finančná rezerva aspoň vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov. Tá by mala byť uložená na ľahko dostupnom, no oddelenom účte. Ak rezervu ešte nemáte, začnite postupne – napríklad odkladaním menšej časti z príjmu. Automatický trvalý príkaz je efektívny spôsob, ako si budovať návyk bez toho, aby ste na to museli myslieť. „Začať so šetrením sa dá aj od malých čiastok, môže to byť aj pár desiatok eur mesačne. Dôležitý je ale návyk a pravidelné odkladanie si peňazí. Učíme sa tak finančnej disciplíne, ktorá je veľmi dôležitá,“ podotýka ombudsman.

5. Preverte si poistky
Mnohé domácnosti platia poistky, ktoré už nepokrývajú aktuálne riziká, majú zastarané poistné sumy alebo obsahujú zbytočné pripoistenia. Preverte poistenie vášho auta, životné, majetkové, ako i cestovné poistenie. Aktualizácia týchto produktov môže znamenať lepšie krytie za rovnakú alebo aj nižšiu sumu.

6. Pozrite sa na energie a služby
Výdavky za energie tvoria významnú časť rozpočtu. Skontrolujte si vyúčtovanie, overte si zálohové platby, prípadne sa o ich výške pobavte s kolegami či kamarátmi žijúcimi aj v inej lokalite. Ak zistíte, že platíte za nevýhodné služby, určite porozmýšľajte o zmene dodávateľa. Aj malé úspory na mesačných platbách sa v ročnom súčte výraznejšie prejavia.

7. Nastavte si finančné ciele
Jarné obdobie je ideálne aj na nové začiatky. Stanovte si konkrétne ciele, ktorými môžu byť v priebehu roka napríklad: tohtoročná letná dovolenka bez dlhov, vytvorená finančná rezerva aspoň 5 000 eur, postupné sporenie na dôchodok, prípadne možná kúpa nehnuteľnosti. Vaše ciele by mali byť konkrétne, merateľné a ideálne aj časovo ohraničené.

8. Začnite dlhodobo investovať
Ak máte vytvorenú finančnú rezervu alebo aspoň nejaký priestor na jej tvorbu, zvážte investovanie. Vhodné je pritom diverzifikovať, teda rozložiť investície do viacerých vecí či oblastí, taktiež investovať pravidelne a nepodliehať emóciám. Investovanie nie je totiž o rýchlom zbohatnutí, ale o systematickom budovaní majetku.

9. Majte sa na pozore pred podvodmi
Jar často býva aj obdobím marketingových kampaní a „výhodných“ ponúk. „Nielen v tomto období, ale vždy si dávajte pozor najmä na príliš „výhodné“ investičné príležitosti, nátlakové telefonáty, ako aj podozrivé e-maily či lákavé ponuky na sociálnych sieťach. Nekonajte v takýchto prípadoch impulzívne a urýchlene, finančné rozhodnutia by mali byť vždy premyslené a založené na overených informáciách a dôveryhodných partneroch,“ prízvukuje Miroslav Zborovský.

10. Kontrolujte si finančnú disciplínu
Aspoň raz za kvartál, ideálne aj každý mesiac, si skontrolujte svoj rodinný rozpočet a plnenie stanovených cieľov. Ak míňate viac, prípadne nešetríte toľko, ako ste si predsavzali, zhodnoťte, prečo sa tak stalo. Ideálne je poučiť sa, hľadať optimálne riešenia, prípadne prispôsobiť svoj rozpočet novým okolnostiam.

Kontakt pre novinárov:
Kateřina Dobešová
Tisková mluvčí Home Credit ČR a SR
Tel.: + 420 736 473 813
E-mail: katerina.dobesova@homecredit.cz

Poznámka pre editorov:
Home Credit Slovakia, a.s., ktorý bol založený v roku 1997 a dnes je súčasťou globálnej fintech skupiny, ktorá vo svojom odvetví patrí k najväčším na svete, je veriteľ poskytujúci spotrebiteľské úvery podľa zákona č. 129/2010 Z. z. V súvislosti s poskytovanými úvermi vykonáva aj činnosť platobnej inštitúcie podľa zákona č. 492/2009 Z. z. a samostatného finančného agenta v sektore poistenia podľa zákona č. 186/2009 Z. z., ako taký podlieha dohľadu Národnej banky Slovenska. Home Credit Slovakia, a.s. poskytuje tiež podnikateľské úvery. V roku 2025 na Slovensku poskytol úvery v celkovej výške 351,2 miliónov eur. Viac na www.homecredit.sk

Skupina PPF pôsobí v 25 krajinách Európy, Ázie, Severnej Ameriky a Južnej Afriky. Investuje do finančných služieb, telekomunikácií, médií, nehnuteľností, strojárstva, e-commerce a biotechnológií. PPF vlastní aktíva v hodnote 41,7 miliardy eur a celosvetovo zamestnáva 45 000 ľudí (k 31. decembru 2024).